負資產解決方案 No Further a Mystery

負資產解決方案 No Further a Mystery

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不少業主擔心手上物業成為負資產後，銀行便會「simply call personal loan」，但其實只要業主繼續按時還款，並無拖欠貸款、從事非法活動或做出違法按揭合約的行為（如借按揭保險後把物業出租），銀行極少會「get in touch with mortgage」。即使業主延遲還款，銀行通常先口頭及出信提醒，在最後一步才會收樓。

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在金融領域中，債務重組和債務舒緩是兩種常見的應對財務困境的手段。債務重組指的是對一個機構或個人的債務進行重新組織和重組，以達到更可持續的債務還款安排。債務舒緩則是指對債務人提供暫時性的減輕債務負擔的措施。雖然兩者都旨在幫助債務人擺脫財務困境，但它們之間存在着一些重要的區別和利弊。

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港加息周期已經來臨，在樓價回調、息口上升及高成數按揭盛行的情況下，較容易出現負資產個案，有意入市的買家要衝量清楚自身負擔能力及經濟狀況。

金管局表示，調查數據僅涉及銀行提供的負資產一按貸款，並不包括涉及二按的貸款。由於銀行沒有客戶在二按下的未償還貸款的資料，故無法知悉其中有多少宗屬於負資產貸款。

債務舒緩做法跟債務重組類似，但兩者的分別便在於債務舒緩毋須經過任何法律程序，而是由欠款人及債主自行磋商新的還款方案。如債務來自多間家銀行，最大債主會主導債務舒緩方案，與其他銀行定商議如何分配欠款人的每月還款額，不少銀行設專屬部門處理債務舒緩程序。不過，若欠款人無法與債主們達成共識，最終很可能交予法院處理，即上文提到的債務重組計劃方案。

在申請債務重組之前，記得要先評估自身的欠債狀況，適合用債務重組或結餘轉戶方式？兩者其實是不同的。

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對於打算入市的買家，物業的買入價不要大幅高出市價。因為一旦樓價再度調整，買入價過高的物業的估值調整幅度較大機會較市價物業為高。要避免買入價偏離市價太遠，可參考不同銀行的物業估價。

並且在買車之前，一定要確保自身有足夠的緊急預備金再買車，不然遇到意外事件的時候，就會陷入兩年的窘境。

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此外，當物業變成負資產，放貸銀行為保障自身利益，亦有機會要求貸款人提早償還按揭貸款，即是「simply call financial loan」。Get in touch with loan的金額有機會是以物業新舊估值計算按揭差價，亦可以是整筆按揭款項。一旦業主無法償還connect with bank loan的金額，銀行作為物業債權人，就有權收回單位拍賣，亦即是所謂的「銀主盤」。